شهروند ۱۲۲۵ پنجشنبه ۱۶ اپریل ۲۰۰۹
علاقمندان به اخذ بیمه عمر، همواره با این پرسش مواجه اند که ما قصد اخذ بیمه عمر را داریم، اما نمی دانیم چه مقدار بگیریم؟ بهتر است در ابتدا به ۶ مورد اشاره کنیم که دلیل اصلی برای اخذ بیمه عمر است.
۱- To Protect Family
۲- To pay of Debt
۳- To fund a Trust fund
۴- To pay Income Tax
۵- To pay Capital Gain
۶- To fund Bequests
اگر کمی دقیق تر شویم خواهیم دید که قصد و نیت از اخذ بیمه عمر یا به دلایل شخصی یا بیزنسی است. اگر منظور و قصد خرید شخصی باشد باید جهت رسیدن به مقدار واقعی نیاز به بیمه عمر به موارد زیر توجه گردد:
ـ بدهی، بستانکاری و توان پرداخت خودتان را بررسی کنید، چرا که بسیار دیده شده که شخص علاقمند به علت عدم دقت در پرداخت هزینه ماهانه دچار مشکل و ناراحتی می شود.
ـ یکی از پارامترهای مهم دیگر، بیمه نامه ای است که تهیه می کنید. این درست است که در بیمه نامه Universallife پس از گذشت زمانی، مبلغی پول خواهیم داشت، ولی اگر این ارقام وسوسه کننده باشد و یا این که به درستی محاسبه و در نظر گرفته نشود، می تواند موجب ابطال و در نهایت ناراحتی و ناامیدی شخص بیمه شونده شود.
بد نیست در اینجا به نکاتی اشاره شود. بیمه نامه عمر از نوع Whole Life که نمونه ای از بیمه عمر دائمی است، برای افرادی که جوان هستند مناسب است و بیمه نامه دائمی عمر از نوع (UL) برای دسته ای از افراد مناسب است که به دنبال سرمایه گذاری مالی بالاتری هستند و از درآمد بالایی برخوردارند. جدا از این که در سطوح سنی مختلف با رعایت هزینه بیمه، می توانند این بیمه نامه را داشته باشند.
در یک نگاه کلی برای رسیدن به مقدار نیاز واقعی در یک بیمه عمر شخصی می توان به موارد زیر توجه کرد:
الف: هزینه ها
ب: تنظیم و تطبیق امور مالی
پ: سرمایه جهت جایگزینی درآمد
و در مقابل توجه به دارایی هایی که وجود دارد می تواند ما را به مبلغ عددی که برای بیمه عمر نیاز داریم هدایت کند.
الف ـ هزینه ها:
هزینه ها را می توان به صورت های زیر مشخص نمود
۱ـ هزینه خاکسپاری
۲ـ هزینه های قانونی و حقوقی
۳ـ مالیات بر ارزش افزوده املاک و دارایی که باید به دولت پرداخت گردد.
۴ـ گواهی صحت و درستی وصیت نامه
۵ـ پرداخت دیون و بدهی ها
۶ـ پرداخت وام مسکن
ب ـ تنظیم و تطبیق امور مالی:
در این مورد می توان به موارد زیر اشاره کرد:
۱ـ مبلغ پول جهت امور ضروری و اضطراری
۲ـ هزینه تحصیلات
۳ـ میراث به وراث
پ ـ سرمایه جهت جایگزینی درآمد:
در این مورد می توان به موارد زیر اشاره کرد:
ارزش فعلی و همچنین هزینه های مالیاتی
و در این راستا می توان به مقطع طول دوره و زمان بدوی و دوره و طول زمان بعدی و رشد نرخ تورم و سود توجه نمود.
جمع عددی موارد قید شده الف و ب و پ می تواند در تفاضل وجوه نقد و یا دارایی قابل عرضه و همچنین سایر بیمه نامه های عمر موجود ارزش عددی نیاز به بیمه عمر را مشخص کند.
خوانندگان گرامی شما می توانید تقاضای کتابچه اطلاعاتی رایگان کنید که برایتان ارسال خواهد شد.
* محمد رحیمیان کارشناس بیمه و سرمایه گذاری
