ماجراهای خرید خانه، برای هر کس نقل های خاص خود را دارد. قسمتی که امروز به آن می پردازیم دایره ای است به نام آرامش خیال از حفظ خانه در روزی که می تواند فردا و یا سال های دور باشد. بسیاری از کسانی که خانه ای خریداری کرده اند بیمه وام مسکن آن را از همان بانکی که مورگیج گرفته اند اخذ می کنند. ما در چند سلسله مقاله قصد داریم اشکالات این بیمه را برایتان توضیح دهیم.
در بیمه دریافت شده از بانکها به موازات پرداخت وام، میزان پوشش نیز کاهش می یابد، اما حق بیمه پرداختی ثابت است و در ضمن این بیمه با واگذاری ملک و حتی تغییر وام دهنده باطل می شود. یکی از نکاتی که بسیار مهم است این که بعضی از بیمه هایی که توسط بانکها و یا مؤسسات مالی ارائه می شود به شکل گروهی است و صاحب این بیمه گروهی هم بانک است در صورتی که فرد متقاضی می تواند بیمه ای با توجه به توان پرداخت خود با کیفیت های متفاوت انتخاب کند و بی شک از آنجا که صاحب بیمه نامه است، هرگونه حق و حقوقی را طبق قانون از آن خود خواهد کرد.
از سوی دیگر، فرد متقاضی با اینکه در هر ماه پول زیادی را پرداخت خواهد کرد تنها به مقدار وام مسکن می تواند پوشش بیمه داشته باشد و مقدار این پوشش، به نسبت طول زمان و مانده بدهی وام مسکن فرد متقاضی رابطه مستقیمی دارد. در صورتی که می توان بیمه ای به هر مقدار پوشش، کمتر و یا بیشتر از مقدار وام مسکن اخذ کرد و مقدار پوشش را در طول قرار بیمه، همچنین تا به آخر عمر ثابت نمود.
در اینجا فرض کنید طول قرارداد وام مسکن شما بین ۱۰ تا ۴۰ سال است و شما مقداری پول به عنوان قسط ماهانه پرداخت می کنید و در نهایت در گذر از سالها، این میزان بدهی به تدریج کاهش می یابد. خوب در این حالت بیمه ای که شما انتخاب کرده اید همیشه رابطه مستقیم با مقدار بدهی شما دارد یعنی در نهایت صفر و شما از اول دوره قرارداد تا آخر دوره قرارداد عددی ثابت را برای نهایت صفر پرداخت کرده اید. در صورتی که می توانستید بنا به قرارداد یک میزان پوشش ثابت را انتخاب و مبلغی ثابت پرداخت می کردید. یکی از نکات بسیار مهم سن متقاضی است که این محدودیت سن در بانک ها وجود دارد، ولی امکان پوشش بیمه برای آن دسته که این محدودیت را دارند می تواند وجود نداشته باشد.
نکته مهم دیگراینکه حتماً شما و یا در اطرافیان شما به افرادی برخورده اید که در طول زندگی چندین بار جابجا شده اند. خانه ای یا آپارتمانی خریداری کرده اند و سپس بعد از چندی جابجا شده و مکانی عموماً بهتر و گرانتر خریداری کرده اند. در نظر داشته باشید که بیمه وام مسکن صادره از بانک متکی بر وام مسکن است که جهت خانه یا آپارتمان گرفته شده و با جابجایی هیچ گونه پوششی ندارد و تمام مبالغی که پرداخت کرده اید از بین خواهد رفت و در ضمن هیچ گونه ضمانتی نیست که در زمان خرید خانه جدید، واجد شرایط از نظر سلامتی باشید.
ادامه دارد…
محمد رحیمیان کارشناس ارشد بیمه و سرمایه گذاری و عضو انجمن رسمی مشاورین متخصص بیمه و امور مالی کانادا است.
www.insufin.com
www.youtube.com/ sherkatbime
